Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 583 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 793,39 € | 38 793,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 556 € / mois | 110 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 680 € | 7 110 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 588 € | 6 748 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 583 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 052,09 € | 238 468,59 € | 6 356 447,91 € |
| Année 2 | 235 549,97 € | 229 970,71 € | 6 120 897,94 € |
| Année 3 | 244 365,94 € | 221 154,74 € | 5 876 532,00 € |
| Année 4 | 253 511,84 € | 212 008,84 € | 5 623 020,16 € |
| Année 5 | 263 000,04 € | 202 520,64 € | 5 360 020,12 € |
| Année 6 | 272 843,36 € | 192 677,32 € | 5 087 176,76 € |
| Année 7 | 283 055,08 € | 182 465,60 € | 4 804 121,68 € |
| Année 8 | 293 649,04 € | 171 871,64 € | 4 510 472,64 € |
| Année 9 | 304 639,44 € | 160 881,24 € | 4 205 833,20 € |
| Année 10 | 316 041,22 € | 149 479,46 € | 3 889 791,98 € |
| Année 11 | 327 869,70 € | 137 650,98 € | 3 561 922,28 € |
| Année 12 | 340 140,90 € | 125 379,78 € | 3 221 781,38 € |
| Année 13 | 352 871,40 € | 112 649,28 € | 2 868 909,98 € |
| Année 14 | 366 078,34 € | 99 442,34 € | 2 502 831,64 € |
| Année 15 | 379 779,59 € | 85 741,09 € | 2 123 052,05 € |
| Année 16 | 393 993,63 € | 71 527,05 € | 1 729 058,42 € |
| Année 17 | 408 739,66 € | 56 781,02 € | 1 320 318,76 € |
| Année 18 | 424 037,61 € | 41 483,07 € | 896 281,15 € |
| Année 19 | 439 908,07 € | 25 612,61 € | 456 373,08 € |
| Année 20 | 456 373,08 € | 9 148,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 583 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 838 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.