Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 583 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 194,45 € | 32 194,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 559 € / mois | 91 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 680 € | 7 110 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 588 € | 6 748 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 583 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 965,42 € | 274 367,98 € | 6 471 534,58 € |
| Année 2 | 116 759,54 € | 269 573,86 € | 6 354 775,04 € |
| Année 3 | 121 758,95 € | 264 574,45 € | 6 233 016,09 € |
| Année 4 | 126 972,43 € | 259 360,97 € | 6 106 043,66 € |
| Année 5 | 132 409,14 € | 253 924,26 € | 5 973 634,52 € |
| Année 6 | 138 078,62 € | 248 254,78 € | 5 835 555,90 € |
| Année 7 | 143 990,89 € | 242 342,51 € | 5 691 565,01 € |
| Année 8 | 150 156,29 € | 236 177,11 € | 5 541 408,72 € |
| Année 9 | 156 585,70 € | 229 747,70 € | 5 384 823,02 € |
| Année 10 | 163 290,38 € | 223 043,02 € | 5 221 532,64 € |
| Année 11 | 170 282,17 € | 216 051,23 € | 5 051 250,47 € |
| Année 12 | 177 573,30 € | 208 760,10 € | 4 873 677,17 € |
| Année 13 | 185 176,61 € | 201 156,79 € | 4 688 500,56 € |
| Année 14 | 193 105,52 € | 193 227,88 € | 4 495 395,04 € |
| Année 15 | 201 373,92 € | 184 959,48 € | 4 294 021,12 € |
| Année 16 | 209 996,35 € | 176 337,05 € | 4 084 024,77 € |
| Année 17 | 218 987,98 € | 167 345,42 € | 3 865 036,79 € |
| Année 18 | 228 364,61 € | 157 968,79 € | 3 636 672,18 € |
| Année 19 | 238 142,72 € | 148 190,68 € | 3 398 529,46 € |
| Année 20 | 248 339,53 € | 137 993,87 € | 3 150 189,93 € |
| Année 21 | 258 972,93 € | 127 360,47 € | 2 891 217,00 € |
| Année 22 | 270 061,61 € | 116 271,79 € | 2 621 155,39 € |
| Année 23 | 281 625,12 € | 104 708,28 € | 2 339 530,27 € |
| Année 24 | 293 683,74 € | 92 649,66 € | 2 045 846,53 € |
| Année 25 | 306 258,72 € | 80 074,68 € | 1 739 587,81 € |
| Année 26 | 319 372,07 € | 66 961,33 € | 1 420 215,74 € |
| Année 27 | 333 046,96 € | 53 286,44 € | 1 087 168,78 € |
| Année 28 | 347 307,36 € | 39 026,04 € | 739 861,42 € |
| Année 29 | 362 178,38 € | 24 155,02 € | 377 683,04 € |
| Année 30 | 377 683,04 € | 8 647,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 583 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 984 €.