Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 438,95 € | 32 438,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 300 € / mois | 92 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 680 € | 7 164 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 838 € | 6 799 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 815,65 € | 276 451,75 € | 6 520 684,35 € |
| Année 2 | 117 646,20 € | 271 621,20 € | 6 403 038,15 € |
| Année 3 | 122 683,58 € | 266 583,82 € | 6 280 354,57 € |
| Année 4 | 127 936,65 € | 261 330,75 € | 6 152 417,92 € |
| Année 5 | 133 414,65 € | 255 852,75 € | 6 019 003,27 € |
| Année 6 | 139 127,18 € | 250 140,22 € | 5 879 876,09 € |
| Année 7 | 145 084,32 € | 244 183,08 € | 5 734 791,77 € |
| Année 8 | 151 296,54 € | 237 970,86 € | 5 583 495,23 € |
| Année 9 | 157 774,78 € | 231 492,62 € | 5 425 720,45 € |
| Année 10 | 164 530,38 € | 224 737,02 € | 5 261 190,07 € |
| Année 11 | 171 575,22 € | 217 692,18 € | 5 089 614,85 € |
| Année 12 | 178 921,75 € | 210 345,65 € | 4 910 693,10 € |
| Année 13 | 186 582,80 € | 202 684,60 € | 4 724 110,30 € |
| Année 14 | 194 571,93 € | 194 695,47 € | 4 529 538,37 € |
| Année 15 | 202 903,11 € | 186 364,29 € | 4 326 635,26 € |
| Année 16 | 211 591,02 € | 177 676,38 € | 4 115 044,24 € |
| Année 17 | 220 650,92 € | 168 616,48 € | 3 894 393,32 € |
| Année 18 | 230 098,76 € | 159 168,64 € | 3 664 294,56 € |
| Année 19 | 239 951,13 € | 149 316,27 € | 3 424 343,43 € |
| Année 20 | 250 225,35 € | 139 042,05 € | 3 174 118,08 € |
| Année 21 | 260 939,50 € | 128 327,90 € | 2 913 178,58 € |
| Année 22 | 272 112,40 € | 117 155,00 € | 2 641 066,18 € |
| Année 23 | 283 763,73 € | 105 503,67 € | 2 357 302,45 € |
| Année 24 | 295 913,91 € | 93 353,49 € | 2 061 388,54 € |
| Année 25 | 308 584,36 € | 80 683,04 € | 1 752 804,18 € |
| Année 26 | 321 797,34 € | 67 470,06 € | 1 431 006,84 € |
| Année 27 | 335 576,04 € | 53 691,36 € | 1 095 430,80 € |
| Année 28 | 349 944,77 € | 39 322,63 € | 745 486,03 € |
| Année 29 | 364 928,69 € | 24 338,71 € | 380 557,34 € |
| Année 30 | 380 557,34 € | 8 713,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 633 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.