Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 633 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 682,77 € | 47 682,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 493 € / mois | 136 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 680 € | 7 164 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 838 € | 6 799 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 261,02 € | 231 932,22 € | 6 293 238,98 € |
| Année 2 | 352 644,24 € | 219 549,00 € | 5 940 594,74 € |
| Année 3 | 365 478,14 € | 206 715,10 € | 5 575 116,60 € |
| Année 4 | 378 779,08 € | 193 414,16 € | 5 196 337,52 € |
| Année 5 | 392 564,10 € | 179 629,14 € | 4 803 773,42 € |
| Année 6 | 406 850,80 € | 165 342,44 € | 4 396 922,62 € |
| Année 7 | 421 657,45 € | 150 535,79 € | 3 975 265,17 € |
| Année 8 | 437 002,96 € | 135 190,28 € | 3 538 262,21 € |
| Année 9 | 452 906,93 € | 119 286,31 € | 3 085 355,28 € |
| Année 10 | 469 389,73 € | 102 803,51 € | 2 615 965,55 € |
| Année 11 | 486 472,36 € | 85 720,88 € | 2 129 493,19 € |
| Année 12 | 504 176,68 € | 68 016,56 € | 1 625 316,51 € |
| Année 13 | 522 525,35 € | 49 667,89 € | 1 102 791,16 € |
| Année 14 | 541 541,77 € | 30 651,47 € | 561 249,39 € |
| Année 15 | 561 249,39 € | 10 942,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 633 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 602 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 236 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.