Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 733 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 401,58 € | 48 401,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 671 € / mois | 138 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 680 € | 7 272 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 338 € | 6 901 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 390,36 € | 235 428,60 € | 6 388 109,64 € |
| Année 2 | 357 960,27 € | 222 858,69 € | 6 030 149,37 € |
| Année 3 | 370 987,59 € | 209 831,37 € | 5 659 161,78 € |
| Année 4 | 384 489,07 € | 196 329,89 € | 5 274 672,71 € |
| Année 5 | 398 481,90 € | 182 337,06 € | 4 876 190,81 € |
| Année 6 | 412 983,98 € | 167 834,98 € | 4 463 206,83 € |
| Année 7 | 428 013,83 € | 152 805,13 € | 4 035 193,00 € |
| Année 8 | 443 590,66 € | 137 228,30 € | 3 591 602,34 € |
| Année 9 | 459 734,40 € | 121 084,56 € | 3 131 867,94 € |
| Année 10 | 476 465,64 € | 104 353,32 € | 2 655 402,30 € |
| Année 11 | 493 805,77 € | 87 013,19 € | 2 161 596,53 € |
| Année 12 | 511 777,04 € | 69 041,92 € | 1 649 819,49 € |
| Année 13 | 530 402,24 € | 50 416,72 € | 1 119 417,25 € |
| Année 14 | 549 705,36 € | 31 113,60 € | 569 711,89 € |
| Année 15 | 569 711,89 € | 11 108,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 733 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 290 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.