Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 783 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 760,99 € | 48 760,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 761 € / mois | 139 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 680 € | 7 326 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 588 € | 6 953 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 955,09 € | 237 176,79 € | 6 435 544,91 € |
| Année 2 | 360 618,31 € | 224 513,57 € | 6 074 926,60 € |
| Année 3 | 373 742,43 € | 211 389,45 € | 5 701 184,17 € |
| Année 4 | 387 344,15 € | 197 787,73 € | 5 313 840,02 € |
| Année 5 | 401 440,87 € | 183 691,01 € | 4 912 399,15 € |
| Année 6 | 416 050,63 € | 169 081,25 € | 4 496 348,52 € |
| Année 7 | 431 192,08 € | 153 939,80 € | 4 065 156,44 € |
| Année 8 | 446 884,59 € | 138 247,29 € | 3 618 271,85 € |
| Année 9 | 463 148,19 € | 121 983,69 € | 3 155 123,66 € |
| Année 10 | 480 003,68 € | 105 128,20 € | 2 675 119,98 € |
| Année 11 | 497 472,61 € | 87 659,27 € | 2 177 647,37 € |
| Année 12 | 515 577,28 € | 69 554,60 € | 1 662 070,09 € |
| Année 13 | 534 340,83 € | 50 791,05 € | 1 127 729,26 € |
| Année 14 | 553 787,26 € | 31 344,62 € | 573 942,00 € |
| Année 15 | 573 942,00 € | 11 190,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 783 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 402 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.