Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 683 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 042,18 € | 48 042,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 582 € / mois | 137 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 680 € | 7 218 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 088 € | 6 850 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 825,75 € | 233 680,41 € | 6 340 674,25 € |
| Année 2 | 355 302,31 € | 221 203,85 € | 5 985 371,94 € |
| Année 3 | 368 232,93 € | 208 273,23 € | 5 617 139,01 € |
| Année 4 | 381 634,13 € | 194 872,03 € | 5 235 504,88 € |
| Année 5 | 395 523,07 € | 180 983,09 € | 4 839 981,81 € |
| Année 6 | 409 917,45 € | 166 588,71 € | 4 430 064,36 € |
| Année 7 | 424 835,71 € | 151 670,45 € | 4 005 228,65 € |
| Année 8 | 440 296,89 € | 136 209,27 € | 3 564 931,76 € |
| Année 9 | 456 320,74 € | 120 185,42 € | 3 108 611,02 € |
| Année 10 | 472 927,76 € | 103 578,40 € | 2 635 683,26 € |
| Année 11 | 490 139,16 € | 86 367,00 € | 2 145 544,10 € |
| Année 12 | 507 976,95 € | 68 529,21 € | 1 637 567,15 € |
| Année 13 | 526 463,90 € | 50 042,26 € | 1 111 103,25 € |
| Année 14 | 545 623,65 € | 30 882,51 € | 565 479,60 € |
| Année 15 | 565 479,60 € | 11 025,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 683 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 263 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.