Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 583 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 323,36 € | 47 323,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 404 € / mois | 135 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 680 € | 7 110 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 588 € | 6 748 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 583 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 696,27 € | 230 184,05 € | 6 245 803,73 € |
| Année 2 | 349 986,18 € | 217 894,14 € | 5 895 817,55 € |
| Année 3 | 362 723,32 € | 205 157,00 € | 5 533 094,23 € |
| Année 4 | 375 924,03 € | 191 956,29 € | 5 157 170,20 € |
| Année 5 | 389 605,15 € | 178 275,17 € | 4 767 565,05 € |
| Année 6 | 403 784,14 € | 164 096,18 € | 4 363 780,91 € |
| Année 7 | 418 479,20 € | 149 401,12 € | 3 945 301,71 € |
| Année 8 | 433 709,03 € | 134 171,29 € | 3 511 592,68 € |
| Année 9 | 449 493,13 € | 118 387,19 € | 3 062 099,55 € |
| Année 10 | 465 851,65 € | 102 028,67 € | 2 596 247,90 € |
| Année 11 | 482 805,56 € | 85 074,76 € | 2 113 442,34 € |
| Année 12 | 500 376,44 € | 67 503,88 € | 1 613 065,90 € |
| Année 13 | 518 586,77 € | 49 293,55 € | 1 094 479,13 € |
| Année 14 | 537 459,86 € | 30 420,46 € | 557 019,27 € |
| Année 15 | 557 019,27 € | 10 860,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 583 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.