Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 533 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 963,95 € | 46 963,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 315 € / mois | 134 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 680 € | 7 056 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 338 € | 6 696 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 131,55 € | 228 435,85 € | 6 198 368,45 € |
| Année 2 | 347 328,08 € | 216 239,32 € | 5 851 040,37 € |
| Année 3 | 359 968,53 € | 203 598,87 € | 5 491 071,84 € |
| Année 4 | 373 068,97 € | 190 498,43 € | 5 118 002,87 € |
| Année 5 | 386 646,18 € | 176 921,22 € | 4 731 356,69 € |
| Année 6 | 400 717,50 € | 162 849,90 € | 4 330 639,19 € |
| Année 7 | 415 300,92 € | 148 266,48 € | 3 915 338,27 € |
| Année 8 | 430 415,10 € | 133 152,30 € | 3 484 923,17 € |
| Année 9 | 446 079,33 € | 117 488,07 € | 3 038 843,84 € |
| Année 10 | 462 313,63 € | 101 253,77 € | 2 576 530,21 € |
| Année 11 | 479 138,74 € | 84 428,66 € | 2 097 391,47 € |
| Année 12 | 496 576,18 € | 66 991,22 € | 1 600 815,29 € |
| Année 13 | 514 648,24 € | 48 919,16 € | 1 086 167,05 € |
| Année 14 | 533 377,97 € | 30 189,43 € | 552 789,08 € |
| Année 15 | 552 789,08 € | 10 778,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 533 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 183 €.