Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 433 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 245,13 € | 46 245,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 137 € / mois | 132 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 680 € | 6 948 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 838 € | 6 594 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 002,09 € | 224 939,47 € | 6 103 497,91 € |
| Année 2 | 342 011,95 € | 212 929,61 € | 5 761 485,96 € |
| Année 3 | 354 458,91 € | 200 482,65 € | 5 407 027,05 € |
| Année 4 | 367 358,86 € | 187 582,70 € | 5 039 668,19 € |
| Année 5 | 380 728,23 € | 174 213,33 € | 4 658 939,96 € |
| Année 6 | 394 584,19 € | 160 357,37 € | 4 264 355,77 € |
| Année 7 | 408 944,43 € | 145 997,13 € | 3 855 411,34 € |
| Année 8 | 423 827,24 € | 131 114,32 € | 3 431 584,10 € |
| Année 9 | 439 251,71 € | 115 689,85 € | 2 992 332,39 € |
| Année 10 | 455 237,55 € | 99 704,01 € | 2 537 094,84 € |
| Année 11 | 471 805,14 € | 83 136,42 € | 2 065 289,70 € |
| Année 12 | 488 975,68 € | 65 965,88 € | 1 576 314,02 € |
| Année 13 | 506 771,11 € | 48 170,45 € | 1 069 542,91 € |
| Année 14 | 525 214,18 € | 29 727,38 € | 544 328,73 € |
| Année 15 | 544 328,73 € | 10 613,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 433 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 129 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.