Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 383 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 885,72 € | 45 885,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 048 € / mois | 131 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 680 € | 6 894 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 588 € | 6 543 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 437,37 € | 223 191,27 € | 6 056 062,63 € |
| Année 2 | 339 353,90 € | 211 274,74 € | 5 716 708,73 € |
| Année 3 | 351 704,09 € | 198 924,55 € | 5 365 004,64 € |
| Année 4 | 364 503,76 € | 186 124,88 € | 5 000 500,88 € |
| Année 5 | 377 769,29 € | 172 859,35 € | 4 622 731,59 € |
| Année 6 | 391 517,54 € | 159 111,10 € | 4 231 214,05 € |
| Année 7 | 405 766,14 € | 144 862,50 € | 3 825 447,91 € |
| Année 8 | 420 533,31 € | 130 095,33 € | 3 404 914,60 € |
| Année 9 | 435 837,91 € | 114 790,73 € | 2 969 076,69 € |
| Année 10 | 451 699,48 € | 98 929,16 € | 2 517 377,21 € |
| Année 11 | 468 138,33 € | 82 490,31 € | 2 049 238,88 € |
| Année 12 | 485 175,43 € | 65 453,21 € | 1 564 063,45 € |
| Année 13 | 502 832,57 € | 47 796,07 € | 1 061 230,88 € |
| Année 14 | 521 132,28 € | 29 496,36 € | 540 098,60 € |
| Année 15 | 540 098,60 € | 10 530,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 383 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 602 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.