Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 483 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 604,54 € | 46 604,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 226 € / mois | 133 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 680 € | 7 002 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 088 € | 6 645 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 483 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 566,80 € | 226 687,68 € | 6 150 933,20 € |
| Année 2 | 344 670,04 € | 214 584,44 € | 5 806 263,16 € |
| Année 3 | 357 213,71 € | 202 040,77 € | 5 449 049,45 € |
| Année 4 | 370 213,91 € | 189 040,57 € | 5 078 835,54 € |
| Année 5 | 383 687,21 € | 175 567,27 € | 4 695 148,33 € |
| Année 6 | 397 650,86 € | 161 603,62 € | 4 297 497,47 € |
| Année 7 | 412 122,67 € | 147 131,81 € | 3 885 374,80 € |
| Année 8 | 427 121,19 € | 132 133,29 € | 3 458 253,61 € |
| Année 9 | 442 665,52 € | 116 588,96 € | 3 015 588,09 € |
| Année 10 | 458 775,58 € | 100 478,90 € | 2 556 812,51 € |
| Année 11 | 475 471,94 € | 83 782,54 € | 2 081 340,57 € |
| Année 12 | 492 775,94 € | 66 478,54 € | 1 588 564,63 € |
| Année 13 | 510 709,67 € | 48 544,81 € | 1 077 854,96 € |
| Année 14 | 529 296,09 € | 29 958,39 € | 548 558,87 € |
| Année 15 | 548 558,87 € | 10 695,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 483 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 156 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.