Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 483 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 333,70 € | 33 333,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 011 € / mois | 95 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 680 € | 7 002 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 088 € | 6 645 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 483 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 597,67 € | 240 406,73 € | 6 323 902,33 € |
| Année 2 | 165 686,57 € | 234 317,83 € | 6 158 215,76 € |
| Année 3 | 172 007,70 € | 227 996,70 € | 5 986 208,06 € |
| Année 4 | 178 570,03 € | 221 434,37 € | 5 807 638,03 € |
| Année 5 | 185 382,68 € | 214 621,72 € | 5 622 255,35 € |
| Année 6 | 192 455,27 € | 207 549,13 € | 5 429 800,08 € |
| Année 7 | 199 797,71 € | 200 206,69 € | 5 230 002,37 € |
| Année 8 | 207 420,24 € | 192 584,16 € | 5 022 582,13 € |
| Année 9 | 215 333,59 € | 184 670,81 € | 4 807 248,54 € |
| Année 10 | 223 548,84 € | 176 455,56 € | 4 583 699,70 € |
| Année 11 | 232 077,53 € | 167 926,87 € | 4 351 622,17 € |
| Année 12 | 240 931,58 € | 159 072,82 € | 4 110 690,59 € |
| Année 13 | 250 123,44 € | 149 880,96 € | 3 860 567,15 € |
| Année 14 | 259 665,97 € | 140 338,43 € | 3 600 901,18 € |
| Année 15 | 269 572,57 € | 130 431,83 € | 3 331 328,61 € |
| Année 16 | 279 857,10 € | 120 147,30 € | 3 051 471,51 € |
| Année 17 | 290 534,01 € | 109 470,39 € | 2 760 937,50 € |
| Année 18 | 301 618,26 € | 98 386,14 € | 2 459 319,24 € |
| Année 19 | 313 125,39 € | 86 879,01 € | 2 146 193,85 € |
| Année 20 | 325 071,51 € | 74 932,89 € | 1 821 122,34 € |
| Année 21 | 337 473,44 € | 62 530,96 € | 1 483 648,90 € |
| Année 22 | 350 348,49 € | 49 655,91 € | 1 133 300,41 € |
| Année 23 | 363 714,73 € | 36 289,67 € | 769 585,68 € |
| Année 24 | 377 590,91 € | 22 413,49 € | 391 994,77 € |
| Année 25 | 391 994,77 € | 8 007,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 483 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.