Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 433 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 076,63 € | 33 076,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 232 € / mois | 94 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 680 € | 6 948 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 838 € | 6 594 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 433 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 366,82 € | 238 552,74 € | 6 275 133,18 € |
| Année 2 | 164 408,75 € | 232 510,81 € | 6 110 724,43 € |
| Année 3 | 170 681,14 € | 226 238,42 € | 5 940 043,29 € |
| Année 4 | 177 192,85 € | 219 726,71 € | 5 762 850,44 € |
| Année 5 | 183 952,97 € | 212 966,59 € | 5 578 897,47 € |
| Année 6 | 190 971,02 € | 205 948,54 € | 5 387 926,45 € |
| Année 7 | 198 256,82 € | 198 662,74 € | 5 189 669,63 € |
| Année 8 | 205 820,58 € | 191 098,98 € | 4 983 849,05 € |
| Année 9 | 213 672,92 € | 183 246,64 € | 4 770 176,13 € |
| Année 10 | 221 824,79 € | 175 094,77 € | 4 548 351,34 € |
| Année 11 | 230 287,70 € | 166 631,86 € | 4 318 063,64 € |
| Année 12 | 239 073,47 € | 157 846,09 € | 4 078 990,17 € |
| Année 13 | 248 194,43 € | 148 725,13 € | 3 830 795,74 € |
| Année 14 | 257 663,37 € | 139 256,19 € | 3 573 132,37 € |
| Année 15 | 267 493,57 € | 129 425,99 € | 3 305 638,80 € |
| Année 16 | 277 698,79 € | 119 220,77 € | 3 027 940,01 € |
| Année 17 | 288 293,34 € | 108 626,22 € | 2 739 646,67 € |
| Année 18 | 299 292,11 € | 97 627,45 € | 2 440 354,56 € |
| Année 19 | 310 710,50 € | 86 209,06 € | 2 129 644,06 € |
| Année 20 | 322 564,50 € | 74 355,06 € | 1 807 079,56 € |
| Année 21 | 334 870,76 € | 62 048,80 € | 1 472 208,80 € |
| Année 22 | 347 646,50 € | 49 273,06 € | 1 124 562,30 € |
| Année 23 | 360 909,69 € | 36 009,87 € | 763 652,61 € |
| Année 24 | 374 678,86 € | 22 240,70 € | 388 973,75 € |
| Année 25 | 388 973,75 € | 7 946,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 433 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 505 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.