Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 333 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 562,50 € | 32 562,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 674 € / mois | 93 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 680 € | 6 840 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 338 € | 6 491 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 333 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 905,25 € | 234 844,75 € | 6 177 594,75 € |
| Année 2 | 161 853,24 € | 228 896,76 € | 6 015 741,51 € |
| Année 3 | 168 028,15 € | 222 721,85 € | 5 847 713,36 € |
| Année 4 | 174 438,66 € | 216 311,34 € | 5 673 274,70 € |
| Année 5 | 181 093,72 € | 209 656,28 € | 5 492 180,98 € |
| Année 6 | 188 002,67 € | 202 747,33 € | 5 304 178,31 € |
| Année 7 | 195 175,21 € | 195 574,79 € | 5 109 003,10 € |
| Année 8 | 202 621,40 € | 188 128,60 € | 4 906 381,70 € |
| Année 9 | 210 351,65 € | 180 398,35 € | 4 696 030,05 € |
| Année 10 | 218 376,85 € | 172 373,15 € | 4 477 653,20 € |
| Année 11 | 226 708,22 € | 164 041,78 € | 4 250 944,98 € |
| Année 12 | 235 357,43 € | 155 392,57 € | 4 015 587,55 € |
| Année 13 | 244 336,61 € | 146 413,39 € | 3 771 250,94 € |
| Année 14 | 253 658,37 € | 137 091,63 € | 3 517 592,57 € |
| Année 15 | 263 335,75 € | 127 414,25 € | 3 254 256,82 € |
| Année 16 | 273 382,37 € | 117 367,63 € | 2 980 874,45 € |
| Année 17 | 283 812,26 € | 106 937,74 € | 2 697 062,19 € |
| Année 18 | 294 640,06 € | 96 109,94 € | 2 402 422,13 € |
| Année 19 | 305 880,97 € | 84 869,03 € | 2 096 541,16 € |
| Année 20 | 317 550,71 € | 73 199,29 € | 1 778 990,45 € |
| Année 21 | 329 665,68 € | 61 084,32 € | 1 449 324,77 € |
| Année 22 | 342 242,86 € | 48 507,14 € | 1 107 081,91 € |
| Année 23 | 355 299,86 € | 35 450,14 € | 751 782,05 € |
| Année 24 | 368 855,01 € | 21 894,99 € | 382 927,04 € |
| Année 25 | 382 927,04 € | 7 822,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 333 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 036 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.