Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 333 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 971,90 € | 30 971,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 854 € / mois | 88 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 680 € | 6 840 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 338 € | 6 491 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 333 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 713,57 € | 263 949,23 € | 6 225 786,43 € |
| Année 2 | 112 325,67 € | 259 337,13 € | 6 113 460,76 € |
| Année 3 | 117 135,24 € | 254 527,56 € | 5 996 325,52 € |
| Année 4 | 122 150,72 € | 249 512,08 € | 5 874 174,80 € |
| Année 5 | 127 380,97 € | 244 281,83 € | 5 746 793,83 € |
| Année 6 | 132 835,19 € | 238 827,61 € | 5 613 958,64 € |
| Année 7 | 138 522,91 € | 233 139,89 € | 5 475 435,73 € |
| Année 8 | 144 454,17 € | 227 208,63 € | 5 330 981,56 € |
| Année 9 | 150 639,42 € | 221 023,38 € | 5 180 342,14 € |
| Année 10 | 157 089,49 € | 214 573,31 € | 5 023 252,65 € |
| Année 11 | 163 815,78 € | 207 847,02 € | 4 859 436,87 € |
| Année 12 | 170 830,04 € | 200 832,76 € | 4 688 606,83 € |
| Année 13 | 178 144,65 € | 193 518,15 € | 4 510 462,18 € |
| Année 14 | 185 772,46 € | 185 890,34 € | 4 324 689,72 € |
| Année 15 | 193 726,83 € | 177 935,97 € | 4 130 962,89 € |
| Année 16 | 202 021,84 € | 169 640,96 € | 3 928 941,05 € |
| Année 17 | 210 672,01 € | 160 990,79 € | 3 718 269,04 € |
| Année 18 | 219 692,57 € | 151 970,23 € | 3 498 576,47 € |
| Année 19 | 229 099,36 € | 142 563,44 € | 3 269 477,11 € |
| Année 20 | 238 908,94 € | 132 753,86 € | 3 030 568,17 € |
| Année 21 | 249 138,54 € | 122 524,26 € | 2 781 429,63 € |
| Année 22 | 259 806,17 € | 111 856,63 € | 2 521 623,46 € |
| Année 23 | 270 930,56 € | 100 732,24 € | 2 250 692,90 € |
| Année 24 | 282 531,27 € | 89 131,53 € | 1 968 161,63 € |
| Année 25 | 294 628,69 € | 77 034,11 € | 1 673 532,94 € |
| Année 26 | 307 244,10 € | 64 418,70 € | 1 366 288,84 € |
| Année 27 | 320 399,68 € | 51 263,12 € | 1 045 889,16 € |
| Année 28 | 334 118,56 € | 37 544,24 € | 711 770,60 € |
| Année 29 | 348 424,85 € | 23 237,95 € | 363 345,75 € |
| Année 30 | 363 345,75 € | 8 319,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 333 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 491 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.