Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 333 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 526,31 € | 45 526,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 959 € / mois | 130 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 680 € | 6 840 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 338 € | 6 491 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 872,63 € | 221 443,09 € | 6 008 627,37 € |
| Année 2 | 336 695,80 € | 209 619,92 € | 5 671 931,57 € |
| Année 3 | 348 949,30 € | 197 366,42 € | 5 322 982,27 € |
| Année 4 | 361 648,70 € | 184 667,02 € | 4 961 333,57 € |
| Année 5 | 374 810,30 € | 171 505,42 € | 4 586 523,27 € |
| Année 6 | 388 450,89 € | 157 864,83 € | 4 198 072,38 € |
| Année 7 | 402 587,89 € | 143 727,83 € | 3 795 484,49 € |
| Année 8 | 417 239,37 € | 129 076,35 € | 3 378 245,12 € |
| Année 9 | 432 424,12 € | 113 891,60 € | 2 945 821,00 € |
| Année 10 | 448 161,46 € | 98 154,26 € | 2 497 659,54 € |
| Année 11 | 464 471,53 € | 81 844,19 € | 2 033 188,01 € |
| Année 12 | 481 375,18 € | 64 940,54 € | 1 551 812,83 € |
| Année 13 | 498 894,02 € | 47 421,70 € | 1 052 918,81 € |
| Année 14 | 517 050,41 € | 29 265,31 € | 535 868,40 € |
| Année 15 | 535 868,40 € | 10 448,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 333 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.