Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 383 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 216,41 € | 31 216,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 595 € / mois | 89 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 680 € | 6 894 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 588 € | 6 543 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 383 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 563,96 € | 266 032,96 € | 6 274 936,04 € |
| Année 2 | 113 212,44 € | 261 384,48 € | 6 161 723,60 € |
| Année 3 | 118 059,99 € | 256 536,93 € | 6 043 663,61 € |
| Année 4 | 123 115,08 € | 251 481,84 € | 5 920 548,53 € |
| Année 5 | 128 386,61 € | 246 210,31 € | 5 792 161,92 € |
| Année 6 | 133 883,87 € | 240 713,05 € | 5 658 278,05 € |
| Année 7 | 139 616,51 € | 234 980,41 € | 5 518 661,54 € |
| Année 8 | 145 594,62 € | 229 002,30 € | 5 373 066,92 € |
| Année 9 | 151 828,69 € | 222 768,23 € | 5 221 238,23 € |
| Année 10 | 158 329,69 € | 216 267,23 € | 5 062 908,54 € |
| Année 11 | 165 109,05 € | 209 487,87 € | 4 897 799,49 € |
| Année 12 | 172 178,70 € | 202 418,22 € | 4 725 620,79 € |
| Année 13 | 179 551,03 € | 195 045,89 € | 4 546 069,76 € |
| Année 14 | 187 239,06 € | 187 357,86 € | 4 358 830,70 € |
| Année 15 | 195 256,25 € | 179 340,67 € | 4 163 574,45 € |
| Année 16 | 203 616,73 € | 170 980,19 € | 3 959 957,72 € |
| Année 17 | 212 335,22 € | 162 261,70 € | 3 747 622,50 € |
| Année 18 | 221 426,97 € | 153 169,95 € | 3 526 195,53 € |
| Année 19 | 230 908,03 € | 143 688,89 € | 3 295 287,50 € |
| Année 20 | 240 795,06 € | 133 801,86 € | 3 054 492,44 € |
| Année 21 | 251 105,45 € | 123 491,47 € | 2 803 386,99 € |
| Année 22 | 261 857,28 € | 112 739,64 € | 2 541 529,71 € |
| Année 23 | 273 069,48 € | 101 527,44 € | 2 268 460,23 € |
| Année 24 | 284 761,75 € | 89 835,17 € | 1 983 698,48 € |
| Année 25 | 296 954,69 € | 77 642,23 € | 1 686 743,79 € |
| Année 26 | 309 669,69 € | 64 927,23 € | 1 377 074,10 € |
| Année 27 | 322 929,13 € | 51 667,79 € | 1 054 144,97 € |
| Année 28 | 336 756,32 € | 37 840,60 € | 717 388,65 € |
| Année 29 | 351 175,56 € | 23 421,36 € | 366 213,09 € |
| Année 30 | 366 213,09 € | 8 384,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 383 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 190 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.