Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 383 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 614,89 € | 37 614,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 985 € / mois | 107 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 680 € | 6 894 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 588 € | 6 543 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 154,52 € | 231 224,16 € | 6 163 345,48 € |
| Année 2 | 228 394,26 € | 222 984,42 € | 5 934 951,22 € |
| Année 3 | 236 942,39 € | 214 436,29 € | 5 698 008,83 € |
| Année 4 | 245 810,45 € | 205 568,23 € | 5 452 198,38 € |
| Année 5 | 255 010,41 € | 196 368,27 € | 5 197 187,97 € |
| Année 6 | 264 554,73 € | 186 823,95 € | 4 932 633,24 € |
| Année 7 | 274 456,24 € | 176 922,44 € | 4 658 177,00 € |
| Année 8 | 284 728,33 € | 166 650,35 € | 4 373 448,67 € |
| Année 9 | 295 384,86 € | 155 993,82 € | 4 078 063,81 € |
| Année 10 | 306 440,27 € | 144 938,41 € | 3 771 623,54 € |
| Année 11 | 317 909,44 € | 133 469,24 € | 3 453 714,10 € |
| Année 12 | 329 807,86 € | 121 570,82 € | 3 123 906,24 € |
| Année 13 | 342 151,58 € | 109 227,10 € | 2 781 754,66 € |
| Année 14 | 354 957,34 € | 96 421,34 € | 2 426 797,32 € |
| Année 15 | 368 242,35 € | 83 136,33 € | 2 058 554,97 € |
| Année 16 | 382 024,59 € | 69 354,09 € | 1 676 530,38 € |
| Année 17 | 396 322,65 € | 55 056,03 € | 1 280 207,73 € |
| Année 18 | 411 155,87 € | 40 222,81 € | 869 051,86 € |
| Année 19 | 426 544,22 € | 24 834,46 € | 442 507,64 € |
| Année 20 | 442 507,64 € | 8 870,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 383 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.