Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 433 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 909,51 € | 37 909,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 877 € / mois | 108 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 680 € | 6 948 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 838 € | 6 594 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 878,87 € | 233 035,25 € | 6 211 621,13 € |
| Année 2 | 230 183,13 € | 224 730,99 € | 5 981 438,00 € |
| Année 3 | 238 798,21 € | 216 115,91 € | 5 742 639,79 € |
| Année 4 | 247 735,73 € | 207 178,39 € | 5 494 904,06 € |
| Année 5 | 257 007,76 € | 197 906,36 € | 5 237 896,30 € |
| Année 6 | 266 626,80 € | 188 287,32 € | 4 971 269,50 € |
| Année 7 | 276 605,88 € | 178 308,24 € | 4 694 663,62 € |
| Année 8 | 286 958,42 € | 167 955,70 € | 4 407 705,20 € |
| Année 9 | 297 698,44 € | 157 215,68 € | 4 110 006,76 € |
| Année 10 | 308 840,40 € | 146 073,72 € | 3 801 166,36 € |
| Année 11 | 320 399,43 € | 134 514,69 € | 3 480 766,93 € |
| Année 12 | 332 391,03 € | 122 523,09 € | 3 148 375,90 € |
| Année 13 | 344 831,47 € | 110 082,65 € | 2 803 544,43 € |
| Année 14 | 357 737,49 € | 97 176,63 € | 2 445 806,94 € |
| Année 15 | 371 126,57 € | 83 787,55 € | 2 074 680,37 € |
| Année 16 | 385 016,75 € | 69 897,37 € | 1 689 663,62 € |
| Année 17 | 399 426,79 € | 55 487,33 € | 1 290 236,83 € |
| Année 18 | 414 376,19 € | 40 537,93 € | 875 860,64 € |
| Année 19 | 429 885,08 € | 25 029,04 € | 445 975,56 € |
| Année 20 | 445 975,56 € | 8 939,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 433 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 202 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 313 €.