Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 533 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 498,77 € | 38 498,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 663 € / mois | 109 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 680 € | 7 056 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 338 € | 6 696 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 327,74 € | 236 657,50 € | 6 308 172,26 € |
| Année 2 | 233 761,12 € | 228 224,12 € | 6 074 411,14 € |
| Année 3 | 242 510,13 € | 219 475,11 € | 5 831 901,01 € |
| Année 4 | 251 586,56 € | 210 398,68 € | 5 580 314,45 € |
| Année 5 | 261 002,71 € | 200 982,53 € | 5 319 311,74 € |
| Année 6 | 270 771,27 € | 191 213,97 € | 5 048 540,47 € |
| Année 7 | 280 905,45 € | 181 079,79 € | 4 767 635,02 € |
| Année 8 | 291 418,92 € | 170 566,32 € | 4 476 216,10 € |
| Année 9 | 302 325,88 € | 159 659,36 € | 4 173 890,22 € |
| Année 10 | 313 641,06 € | 148 344,18 € | 3 860 249,16 € |
| Année 11 | 325 379,72 € | 136 605,52 € | 3 534 869,44 € |
| Année 12 | 337 557,75 € | 124 427,49 € | 3 197 311,69 € |
| Année 13 | 350 191,53 € | 111 793,71 € | 2 847 120,16 € |
| Année 14 | 363 298,20 € | 98 687,04 € | 2 483 821,96 € |
| Année 15 | 376 895,38 € | 85 089,86 € | 2 106 926,58 € |
| Année 16 | 391 001,49 € | 70 983,75 € | 1 715 925,09 € |
| Année 17 | 405 635,53 € | 56 349,71 € | 1 310 289,56 € |
| Année 18 | 420 817,27 € | 41 167,97 € | 889 472,29 € |
| Année 19 | 436 567,25 € | 25 417,99 € | 452 905,04 € |
| Année 20 | 452 905,04 € | 9 078,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 533 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.