Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 088,02 € | 39 088,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 449 € / mois | 111 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 680 € | 7 164 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 838 € | 6 799 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 776,54 € | 240 279,70 € | 6 404 723,46 € |
| Année 2 | 237 339,01 € | 231 717,23 € | 6 167 384,45 € |
| Année 3 | 246 221,90 € | 222 834,34 € | 5 921 162,55 € |
| Année 4 | 255 437,26 € | 213 618,98 € | 5 665 725,29 € |
| Année 5 | 264 997,53 € | 204 058,71 € | 5 400 727,76 € |
| Année 6 | 274 915,61 € | 194 140,63 € | 5 125 812,15 € |
| Année 7 | 285 204,89 € | 183 851,35 € | 4 840 607,26 € |
| Année 8 | 295 879,29 € | 173 176,95 € | 4 544 727,97 € |
| Année 9 | 306 953,16 € | 162 103,08 € | 4 237 774,81 € |
| Année 10 | 318 441,54 € | 150 614,70 € | 3 919 333,27 € |
| Année 11 | 330 359,88 € | 138 696,36 € | 3 588 973,39 € |
| Année 12 | 342 724,27 € | 126 331,97 € | 3 246 249,12 € |
| Année 13 | 355 551,46 € | 113 504,78 € | 2 890 697,66 € |
| Année 14 | 368 858,70 € | 100 197,54 € | 2 521 838,96 € |
| Année 15 | 382 664,02 € | 86 392,22 € | 2 139 174,94 € |
| Année 16 | 396 986,00 € | 72 070,24 € | 1 742 188,94 € |
| Année 17 | 411 844,05 € | 57 212,19 € | 1 330 344,89 € |
| Année 18 | 427 258,16 € | 41 798,08 € | 903 086,73 € |
| Année 19 | 443 249,18 € | 25 807,06 € | 459 837,55 € |
| Année 20 | 459 837,55 € | 9 217,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 633 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 838 € (2,5%).