Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 583 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 847,83 € | 33 847,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 569 € / mois | 96 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 680 € | 7 110 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 588 € | 6 748 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 583 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 059,28 € | 244 114,68 € | 6 421 440,72 € |
| Année 2 | 168 242,05 € | 237 931,91 € | 6 253 198,67 € |
| Année 3 | 174 660,70 € | 231 513,26 € | 6 078 537,97 € |
| Année 4 | 181 324,24 € | 224 849,72 € | 5 897 213,73 € |
| Année 5 | 188 241,99 € | 217 931,97 € | 5 708 971,74 € |
| Année 6 | 195 423,65 € | 210 750,31 € | 5 513 548,09 € |
| Année 7 | 202 879,32 € | 203 294,64 € | 5 310 668,77 € |
| Année 8 | 210 619,41 € | 195 554,55 € | 5 100 049,36 € |
| Année 9 | 218 654,85 € | 187 519,11 € | 4 881 394,51 € |
| Année 10 | 226 996,79 € | 179 177,17 € | 4 654 397,72 € |
| Année 11 | 235 657,03 € | 170 516,93 € | 4 418 740,69 € |
| Année 12 | 244 647,65 € | 161 526,31 € | 4 174 093,04 € |
| Année 13 | 253 981,27 € | 152 192,69 € | 3 920 111,77 € |
| Année 14 | 263 670,98 € | 142 502,98 € | 3 656 440,79 € |
| Année 15 | 273 730,37 € | 132 443,59 € | 3 382 710,42 € |
| Année 16 | 284 173,53 € | 122 000,43 € | 3 098 536,89 € |
| Année 17 | 295 015,12 € | 111 158,84 € | 2 803 521,77 € |
| Année 18 | 306 270,32 € | 99 903,64 € | 2 497 251,45 € |
| Année 19 | 317 954,94 € | 88 219,02 € | 2 179 296,51 € |
| Année 20 | 330 085,34 € | 76 088,62 € | 1 849 211,17 € |
| Année 21 | 342 678,52 € | 63 495,44 € | 1 506 532,65 € |
| Année 22 | 355 752,16 € | 50 421,80 € | 1 150 780,49 € |
| Année 23 | 369 324,55 € | 36 849,41 € | 781 455,94 € |
| Année 24 | 383 414,76 € | 22 759,20 € | 398 041,18 € |
| Année 25 | 398 041,18 € | 8 131,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 583 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 588 € (2,5%).