Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 783 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 971,89 € | 39 971,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 127 € / mois | 114 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 680 € | 7 326 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 588 € | 6 953 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 949,64 € | 245 713,04 € | 6 549 550,36 € |
| Année 2 | 242 705,71 € | 236 956,97 € | 6 306 844,65 € |
| Année 3 | 251 789,48 € | 227 873,20 € | 6 055 055,17 € |
| Année 4 | 261 213,21 € | 218 449,47 € | 5 793 841,96 € |
| Année 5 | 270 989,66 € | 208 673,02 € | 5 522 852,30 € |
| Année 6 | 281 132,00 € | 198 530,68 € | 5 241 720,30 € |
| Année 7 | 291 653,97 € | 188 008,71 € | 4 950 066,33 € |
| Année 8 | 302 569,72 € | 177 092,96 € | 4 647 496,61 € |
| Année 9 | 313 894,03 € | 165 768,65 € | 4 333 602,58 € |
| Année 10 | 325 642,18 € | 154 020,50 € | 4 007 960,40 € |
| Année 11 | 337 830,01 € | 141 832,67 € | 3 670 130,39 € |
| Année 12 | 350 474,00 € | 129 188,68 € | 3 319 656,39 € |
| Année 13 | 363 591,21 € | 116 071,47 € | 2 956 065,18 € |
| Année 14 | 377 199,35 € | 102 463,33 € | 2 578 865,83 € |
| Année 15 | 391 316,86 € | 88 345,82 € | 2 187 548,97 € |
| Année 16 | 405 962,68 € | 73 700,00 € | 1 781 586,29 € |
| Année 17 | 421 156,69 € | 58 505,99 € | 1 360 429,60 € |
| Année 18 | 436 919,36 € | 42 743,32 € | 923 510,24 € |
| Année 19 | 453 271,95 € | 26 390,73 € | 470 238,29 € |
| Année 20 | 470 238,29 € | 9 426,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 783 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 205 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.