Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 883 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 561,15 € | 40 561,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 913 € / mois | 115 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 680 € | 7 434 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 088 € | 7 055 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 883 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 398,58 € | 249 335,22 € | 6 646 101,42 € |
| Année 2 | 246 283,71 € | 240 450,09 € | 6 399 817,71 € |
| Année 3 | 255 501,37 € | 231 232,43 € | 6 144 316,34 € |
| Année 4 | 265 064,04 € | 221 669,76 € | 5 879 252,30 € |
| Année 5 | 274 984,61 € | 211 749,19 € | 5 604 267,69 € |
| Année 6 | 285 276,50 € | 201 457,30 € | 5 318 991,19 € |
| Année 7 | 295 953,56 € | 190 780,24 € | 5 023 037,63 € |
| Année 8 | 307 030,22 € | 179 703,58 € | 4 716 007,41 € |
| Année 9 | 318 521,47 € | 168 212,33 € | 4 397 485,94 € |
| Année 10 | 330 442,81 € | 156 290,99 € | 4 067 043,13 € |
| Année 11 | 342 810,32 € | 143 923,48 € | 3 724 232,81 € |
| Année 12 | 355 640,71 € | 131 093,09 € | 3 368 592,10 € |
| Année 13 | 368 951,31 € | 117 782,49 € | 2 999 640,79 € |
| Année 14 | 382 760,08 € | 103 973,72 € | 2 616 880,71 € |
| Année 15 | 397 085,67 € | 89 648,13 € | 2 219 795,04 € |
| Année 16 | 411 947,43 € | 74 786,37 € | 1 807 847,61 € |
| Année 17 | 427 365,43 € | 59 368,37 € | 1 380 482,18 € |
| Année 18 | 443 360,46 € | 43 373,34 € | 937 121,72 € |
| Année 19 | 459 954,13 € | 26 779,67 € | 477 167,59 € |
| Année 20 | 477 167,59 € | 9 564,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 883 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.