Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 833 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 120,40 € | 49 120,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 850 € / mois | 140 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 680 € | 7 380 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 838 € | 7 004 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 519,83 € | 238 924,97 € | 6 482 980,17 € |
| Année 2 | 363 276,39 € | 226 168,41 € | 6 119 703,78 € |
| Année 3 | 376 497,23 € | 212 947,57 € | 5 743 206,55 € |
| Année 4 | 390 199,21 € | 199 245,59 € | 5 353 007,34 € |
| Année 5 | 404 399,83 € | 185 044,97 € | 4 948 607,51 € |
| Année 6 | 419 117,29 € | 170 327,51 € | 4 529 490,22 € |
| Année 7 | 434 370,35 € | 155 074,45 € | 4 095 119,87 € |
| Année 8 | 450 178,51 € | 139 266,29 € | 3 644 941,36 € |
| Année 9 | 466 562,00 € | 122 882,80 € | 3 178 379,36 € |
| Année 10 | 483 541,72 € | 105 903,08 € | 2 694 837,64 € |
| Année 11 | 501 139,40 € | 88 305,40 € | 2 193 698,24 € |
| Année 12 | 519 377,52 € | 70 067,28 € | 1 674 320,72 € |
| Année 13 | 538 279,38 € | 51 165,42 € | 1 136 041,34 € |
| Année 14 | 557 869,15 € | 31 575,65 € | 578 172,19 € |
| Année 15 | 578 172,19 € | 11 272,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 833 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 344 €.