Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 833 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 133,16 € | 35 133,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 464 € / mois | 100 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 680 € | 7 380 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 838 € | 7 004 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 833 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 213,30 € | 253 384,62 € | 6 665 286,70 € |
| Année 2 | 174 630,85 € | 246 967,07 € | 6 490 655,85 € |
| Année 3 | 181 293,24 € | 240 304,68 € | 6 309 362,61 € |
| Année 4 | 188 209,80 € | 233 388,12 € | 6 121 152,81 € |
| Année 5 | 195 390,26 € | 226 207,66 € | 5 925 762,55 € |
| Année 6 | 202 844,65 € | 218 753,27 € | 5 722 917,90 € |
| Année 7 | 210 583,44 € | 211 014,48 € | 5 512 334,46 € |
| Année 8 | 218 617,46 € | 202 980,46 € | 5 293 717,00 € |
| Année 9 | 226 958,00 € | 194 639,92 € | 5 066 759,00 € |
| Année 10 | 235 616,74 € | 185 981,18 € | 4 831 142,26 € |
| Année 11 | 244 605,81 € | 176 992,11 € | 4 586 536,45 € |
| Année 12 | 253 937,86 € | 167 660,06 € | 4 332 598,59 € |
| Année 13 | 263 625,91 € | 157 972,01 € | 4 068 972,68 € |
| Année 14 | 273 683,59 € | 147 914,33 € | 3 795 289,09 € |
| Année 15 | 284 124,95 € | 137 472,97 € | 3 511 164,14 € |
| Année 16 | 294 964,69 € | 126 633,23 € | 3 216 199,45 € |
| Année 17 | 306 217,99 € | 115 379,93 € | 2 909 981,46 € |
| Année 18 | 317 900,60 € | 103 697,32 € | 2 592 080,86 € |
| Année 19 | 330 028,91 € | 91 569,01 € | 2 262 051,95 € |
| Année 20 | 342 619,94 € | 78 977,98 € | 1 919 432,01 € |
| Année 21 | 355 691,31 € | 65 906,61 € | 1 563 740,70 € |
| Année 22 | 369 261,42 € | 52 336,50 € | 1 194 479,28 € |
| Année 23 | 383 349,22 € | 38 248,70 € | 811 130,06 € |
| Année 24 | 397 974,48 € | 23 623,44 € | 413 155,58 € |
| Année 25 | 413 155,58 € | 8 440,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 833 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 380 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.