Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 933 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 839,22 € | 49 839,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 028 € / mois | 142 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 680 € | 7 488 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 338 € | 7 106 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 933 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 649,30 € | 242 421,34 € | 6 577 850,70 € |
| Année 2 | 368 592,53 € | 229 478,11 € | 6 209 258,17 € |
| Année 3 | 382 006,84 € | 216 063,80 € | 5 827 251,33 € |
| Année 4 | 395 909,32 € | 202 161,32 € | 5 431 342,01 € |
| Année 5 | 410 317,76 € | 187 752,88 € | 5 021 024,25 € |
| Année 6 | 425 250,60 € | 172 820,04 € | 4 595 773,65 € |
| Année 7 | 440 726,87 € | 157 343,77 € | 4 155 046,78 € |
| Année 8 | 456 766,39 € | 141 304,25 € | 3 698 280,39 € |
| Année 9 | 473 389,63 € | 124 681,01 € | 3 224 890,76 € |
| Année 10 | 490 617,81 € | 107 452,83 € | 2 734 272,95 € |
| Année 11 | 508 473,01 € | 89 597,63 € | 2 225 799,94 € |
| Année 12 | 526 978,03 € | 71 092,61 € | 1 698 821,91 € |
| Année 13 | 546 156,50 € | 51 914,14 € | 1 152 665,41 € |
| Année 14 | 566 032,93 € | 32 037,71 € | 586 632,48 € |
| Année 15 | 586 632,48 € | 11 437,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 933 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.