Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 204 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 787,21 € | 51 787,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 931 € / mois | 147 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 360 € | 7 780 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 113 € | 7 384 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 204 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 549,97 € | 251 896,55 € | 6 834 950,03 € |
| Année 2 | 382 999,14 € | 238 447,38 € | 6 451 950,89 € |
| Année 3 | 396 937,73 € | 224 508,79 € | 6 055 013,16 € |
| Année 4 | 411 383,58 € | 210 062,94 € | 5 643 629,58 € |
| Année 5 | 426 355,21 € | 195 091,31 € | 5 217 274,37 € |
| Année 6 | 441 871,68 € | 179 574,84 € | 4 775 402,69 € |
| Année 7 | 457 952,85 € | 163 493,67 € | 4 317 449,84 € |
| Année 8 | 474 619,27 € | 146 827,25 € | 3 842 830,57 € |
| Année 9 | 491 892,23 € | 129 554,29 € | 3 350 938,34 € |
| Année 10 | 509 793,80 € | 111 652,72 € | 2 841 144,54 € |
| Année 11 | 528 346,88 € | 93 099,64 € | 2 312 797,66 € |
| Année 12 | 547 575,17 € | 73 871,35 € | 1 765 222,49 € |
| Année 13 | 567 503,22 € | 53 943,30 € | 1 197 719,27 € |
| Année 14 | 588 156,55 € | 33 289,97 € | 609 562,72 € |
| Année 15 | 609 562,72 € | 11 885,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 204 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 576 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 113 € (2,5%).