Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 104 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 068,40 € | 51 068,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 753 € / mois | 145 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 360 € | 7 672 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 613 € | 7 282 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 420,64 € | 248 400,16 € | 6 740 079,36 € |
| Année 2 | 377 683,12 € | 235 137,68 € | 6 362 396,24 € |
| Année 3 | 391 428,26 € | 221 392,54 € | 5 970 967,98 € |
| Année 4 | 405 673,60 € | 207 147,20 € | 5 565 294,38 € |
| Année 5 | 420 437,41 € | 192 383,39 € | 5 144 856,97 € |
| Année 6 | 435 738,51 € | 177 082,29 € | 4 709 118,46 € |
| Année 7 | 451 596,46 € | 161 224,34 € | 4 257 522,00 € |
| Année 8 | 468 031,56 € | 144 789,24 € | 3 789 490,44 € |
| Année 9 | 485 064,79 € | 127 756,01 € | 3 304 425,65 € |
| Année 10 | 502 717,88 € | 110 102,92 € | 2 801 707,77 € |
| Année 11 | 521 013,45 € | 91 807,35 € | 2 280 694,32 € |
| Année 12 | 539 974,85 € | 72 845,95 € | 1 740 719,47 € |
| Année 13 | 559 626,30 € | 53 194,50 € | 1 181 093,17 € |
| Année 14 | 579 992,96 € | 32 827,84 € | 601 100,21 € |
| Année 15 | 601 100,21 € | 11 719,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 104 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 910 €.