Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 104 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 526,45 € | 36 526,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 686 € / mois | 104 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 360 € | 7 672 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 613 € | 7 282 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 104 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 884,16 € | 263 433,24 € | 6 929 615,84 € |
| Année 2 | 181 556,22 € | 256 761,18 € | 6 748 059,62 € |
| Année 3 | 188 482,81 € | 249 834,59 € | 6 559 576,81 € |
| Année 4 | 195 673,67 € | 242 643,73 € | 6 363 903,14 € |
| Année 5 | 203 138,87 € | 235 178,53 € | 6 160 764,27 € |
| Année 6 | 210 888,87 € | 227 428,53 € | 5 949 875,40 € |
| Année 7 | 218 934,58 € | 219 382,82 € | 5 730 940,82 € |
| Année 8 | 227 287,20 € | 211 030,20 € | 5 503 653,62 € |
| Année 9 | 235 958,51 € | 202 358,89 € | 5 267 695,11 € |
| Année 10 | 244 960,62 € | 193 356,78 € | 5 022 734,49 € |
| Année 11 | 254 306,20 € | 184 011,20 € | 4 768 428,29 € |
| Année 12 | 264 008,31 € | 174 309,09 € | 4 504 419,98 € |
| Année 13 | 274 080,56 € | 164 236,84 € | 4 230 339,42 € |
| Année 14 | 284 537,09 € | 153 780,31 € | 3 945 802,33 € |
| Année 15 | 295 392,56 € | 142 924,84 € | 3 650 409,77 € |
| Année 16 | 306 662,15 € | 131 655,25 € | 3 343 747,62 € |
| Année 17 | 318 361,72 € | 119 955,68 € | 3 025 385,90 € |
| Année 18 | 330 507,61 € | 107 809,79 € | 2 694 878,29 € |
| Année 19 | 343 116,93 € | 95 200,47 € | 2 351 761,36 € |
| Année 20 | 356 207,27 € | 82 110,13 € | 1 995 554,09 € |
| Année 21 | 369 797,04 € | 68 520,36 € | 1 625 757,05 € |
| Année 22 | 383 905,27 € | 54 412,13 € | 1 241 851,78 € |
| Année 23 | 398 551,76 € | 39 765,64 € | 843 300,02 € |
| Année 24 | 413 757,03 € | 24 560,37 € | 429 542,99 € |
| Année 25 | 429 542,99 € | 8 775,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 104 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 361 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 254 € pour cette enveloppe de financement.