Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 104 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 742,23 € | 34 742,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 279 € / mois | 99 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 360 € | 7 672 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 613 € | 7 282 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 104 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 826,06 € | 296 080,70 € | 6 983 673,94 € |
| Année 2 | 125 999,58 € | 290 907,18 € | 6 857 674,36 € |
| Année 3 | 131 394,65 € | 285 512,11 € | 6 726 279,71 € |
| Année 4 | 137 020,70 € | 279 886,06 € | 6 589 259,01 € |
| Année 5 | 142 887,65 € | 274 019,11 € | 6 446 371,36 € |
| Année 6 | 149 005,83 € | 267 900,93 € | 6 297 365,53 € |
| Année 7 | 155 385,95 € | 261 520,81 € | 6 141 979,58 € |
| Année 8 | 162 039,25 € | 254 867,51 € | 5 979 940,33 € |
| Année 9 | 168 977,46 € | 247 929,30 € | 5 810 962,87 € |
| Année 10 | 176 212,74 € | 240 694,02 € | 5 634 750,13 € |
| Année 11 | 183 757,80 € | 233 148,96 € | 5 450 992,33 € |
| Année 12 | 191 625,96 € | 225 280,80 € | 5 259 366,37 € |
| Année 13 | 199 831,01 € | 217 075,75 € | 5 059 535,36 € |
| Année 14 | 208 387,37 € | 208 519,39 € | 4 851 147,99 € |
| Année 15 | 217 310,10 € | 199 596,66 € | 4 633 837,89 € |
| Année 16 | 226 614,89 € | 190 291,87 € | 4 407 223,00 € |
| Année 17 | 236 318,07 € | 180 588,69 € | 4 170 904,93 € |
| Année 18 | 246 436,74 € | 170 470,02 € | 3 924 468,19 € |
| Année 19 | 256 988,67 € | 159 918,09 € | 3 667 479,52 € |
| Année 20 | 267 992,41 € | 148 914,35 € | 3 399 487,11 € |
| Année 21 | 279 467,32 € | 137 439,44 € | 3 120 019,79 € |
| Année 22 | 291 433,56 € | 125 473,20 € | 2 828 586,23 € |
| Année 23 | 303 912,18 € | 112 994,58 € | 2 524 674,05 € |
| Année 24 | 316 925,08 € | 99 981,68 € | 2 207 748,97 € |
| Année 25 | 330 495,17 € | 86 411,59 € | 1 877 253,80 € |
| Année 26 | 344 646,30 € | 72 260,46 € | 1 532 607,50 € |
| Année 27 | 359 403,38 € | 57 503,38 € | 1 173 204,12 € |
| Année 28 | 374 792,33 € | 42 114,43 € | 798 411,79 € |
| Année 29 | 390 840,19 € | 26 066,57 € | 407 571,60 € |
| Année 30 | 407 571,60 € | 9 331,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 104 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 613 € (2,5%).