Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 054 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 497,72 € | 34 497,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 539 € / mois | 98 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 360 € | 7 618 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 363 € | 7 230 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 054 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 975,69 € | 293 996,95 € | 6 934 524,31 € |
| Année 2 | 125 112,80 € | 288 859,84 € | 6 809 411,51 € |
| Année 3 | 130 469,89 € | 283 502,75 € | 6 678 941,62 € |
| Année 4 | 136 056,35 € | 277 916,29 € | 6 542 885,27 € |
| Année 5 | 141 882,00 € | 272 090,64 € | 6 401 003,27 € |
| Année 6 | 147 957,12 € | 266 015,52 € | 6 253 046,15 € |
| Année 7 | 154 292,36 € | 259 680,28 € | 6 098 753,79 € |
| Année 8 | 160 898,82 € | 253 073,82 € | 5 937 854,97 € |
| Année 9 | 167 788,20 € | 246 184,44 € | 5 770 066,77 € |
| Année 10 | 174 972,57 € | 239 000,07 € | 5 595 094,20 € |
| Année 11 | 182 464,54 € | 231 508,10 € | 5 412 629,66 € |
| Année 12 | 190 277,30 € | 223 695,34 € | 5 222 352,36 € |
| Année 13 | 198 424,58 € | 215 548,06 € | 5 023 927,78 € |
| Année 14 | 206 920,74 € | 207 051,90 € | 4 817 007,04 € |
| Année 15 | 215 780,70 € | 198 191,94 € | 4 601 226,34 € |
| Année 16 | 225 019,99 € | 188 952,65 € | 4 376 206,35 € |
| Année 17 | 234 654,89 € | 179 317,75 € | 4 141 551,46 € |
| Année 18 | 244 702,35 € | 169 270,29 € | 3 896 849,11 € |
| Année 19 | 255 179,99 € | 158 792,65 € | 3 641 669,12 € |
| Année 20 | 266 106,31 € | 147 866,33 € | 3 375 562,81 € |
| Année 21 | 277 500,47 € | 136 472,17 € | 3 098 062,34 € |
| Année 22 | 289 382,46 € | 124 590,18 € | 2 808 679,88 € |
| Année 23 | 301 773,25 € | 112 199,39 € | 2 506 906,63 € |
| Année 24 | 314 694,58 € | 99 278,06 € | 2 192 212,05 € |
| Année 25 | 328 169,16 € | 85 803,48 € | 1 864 042,89 € |
| Année 26 | 342 220,72 € | 71 751,92 € | 1 521 822,17 € |
| Année 27 | 356 873,93 € | 57 098,71 € | 1 164 948,24 € |
| Année 28 | 372 154,56 € | 41 818,08 € | 792 793,68 € |
| Année 29 | 388 089,46 € | 25 883,18 € | 404 704,22 € |
| Année 30 | 404 704,22 € | 9 265,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 054 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 654 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.