Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 054 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 568,77 € | 41 568,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 966 € / mois | 118 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 360 € | 7 618 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 363 € | 7 230 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 295,99 € | 255 529,25 € | 6 811 204,01 € |
| Année 2 | 252 401,88 € | 246 423,36 € | 6 558 802,13 € |
| Année 3 | 261 848,53 € | 236 976,71 € | 6 296 953,60 € |
| Année 4 | 271 648,76 € | 227 176,48 € | 6 025 304,84 € |
| Année 5 | 281 815,78 € | 217 009,46 € | 5 743 489,06 € |
| Année 6 | 292 363,33 € | 206 461,91 € | 5 451 125,73 € |
| Année 7 | 303 305,62 € | 195 519,62 € | 5 147 820,11 € |
| Année 8 | 314 657,47 € | 184 167,77 € | 4 833 162,64 € |
| Année 9 | 326 434,19 € | 172 391,05 € | 4 506 728,45 € |
| Année 10 | 338 651,67 € | 160 173,57 € | 4 168 076,78 € |
| Année 11 | 351 326,43 € | 147 498,81 € | 3 816 750,35 € |
| Année 12 | 364 475,53 € | 134 349,71 € | 3 452 274,82 € |
| Année 13 | 378 116,79 € | 120 708,45 € | 3 074 158,03 € |
| Année 14 | 392 268,60 € | 106 556,64 € | 2 681 889,43 € |
| Année 15 | 406 950,06 € | 91 875,18 € | 2 274 939,37 € |
| Année 16 | 422 181,03 € | 76 644,21 € | 1 852 758,34 € |
| Année 17 | 437 982,02 € | 60 843,22 € | 1 414 776,32 € |
| Année 18 | 454 374,41 € | 44 450,83 € | 960 401,91 € |
| Année 19 | 471 380,30 € | 27 444,94 € | 489 021,61 € |
| Année 20 | 489 021,61 € | 9 802,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 054 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 768 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.