Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 004 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 274,14 € | 41 274,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 073 € / mois | 117 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 360 € | 7 564 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 113 € | 7 179 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 571,53 € | 253 718,15 € | 6 762 928,47 € |
| Année 2 | 250 612,88 € | 244 676,80 € | 6 512 315,59 € |
| Année 3 | 259 992,59 € | 235 297,09 € | 6 252 323,00 € |
| Année 4 | 269 723,37 € | 225 566,31 € | 5 982 599,63 € |
| Année 5 | 279 818,29 € | 215 471,39 € | 5 702 781,34 € |
| Année 6 | 290 291,08 € | 204 998,60 € | 5 412 490,26 € |
| Année 7 | 301 155,83 € | 194 133,85 € | 5 111 334,43 € |
| Année 8 | 312 427,23 € | 182 862,45 € | 4 798 907,20 € |
| Année 9 | 324 120,44 € | 171 169,24 € | 4 474 786,76 € |
| Année 10 | 336 251,35 € | 159 038,33 € | 4 138 535,41 € |
| Année 11 | 348 836,24 € | 146 453,44 € | 3 789 699,17 € |
| Année 12 | 361 892,17 € | 133 397,51 € | 3 427 807,00 € |
| Année 13 | 375 436,75 € | 119 852,93 € | 3 052 370,25 € |
| Année 14 | 389 488,25 € | 105 801,43 € | 2 662 882,00 € |
| Année 15 | 404 065,65 € | 91 224,03 € | 2 258 816,35 € |
| Année 16 | 419 188,65 € | 76 101,03 € | 1 839 627,70 € |
| Année 17 | 434 877,65 € | 60 412,03 € | 1 404 750,05 € |
| Année 18 | 451 153,83 € | 44 135,85 € | 953 596,22 € |
| Année 19 | 468 039,23 € | 27 250,45 € | 485 556,99 € |
| Année 20 | 485 556,99 € | 9 733,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 004 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.