Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 104 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 863,39 € | 41 863,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 859 € / mois | 119 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 360 € | 7 672 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 613 € | 7 282 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 020,34 € | 257 340,34 € | 6 859 479,66 € |
| Année 2 | 254 190,72 € | 248 169,96 € | 6 605 288,94 € |
| Année 3 | 263 704,35 € | 238 656,33 € | 6 341 584,59 € |
| Année 4 | 273 574,05 € | 228 786,63 € | 6 068 010,54 € |
| Année 5 | 283 813,11 € | 218 547,57 € | 5 784 197,43 € |
| Année 6 | 294 435,42 € | 207 925,26 € | 5 489 762,01 € |
| Année 7 | 305 455,28 € | 196 905,40 € | 5 184 306,73 € |
| Année 8 | 316 887,55 € | 185 473,13 € | 4 867 419,18 € |
| Année 9 | 328 747,74 € | 173 612,94 € | 4 538 671,44 € |
| Année 10 | 341 051,82 € | 161 308,86 € | 4 197 619,62 € |
| Année 11 | 353 816,39 € | 148 544,29 € | 3 843 803,23 € |
| Année 12 | 367 058,70 € | 135 301,98 € | 3 476 744,53 € |
| Année 13 | 380 796,65 € | 121 564,03 € | 3 095 947,88 € |
| Année 14 | 395 048,77 € | 107 311,91 € | 2 700 899,11 € |
| Année 15 | 409 834,25 € | 92 526,43 € | 2 291 064,86 € |
| Année 16 | 425 173,19 € | 77 187,49 € | 1 865 891,67 € |
| Année 17 | 441 086,17 € | 61 274,51 € | 1 424 805,50 € |
| Année 18 | 457 594,74 € | 44 765,94 € | 967 210,76 € |
| Année 19 | 474 721,17 € | 27 639,51 € | 492 489,59 € |
| Année 20 | 492 489,59 € | 9 872,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 104 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.