Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 684,89 € | 40 684,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 288 € / mois | 116 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 360 € | 7 456 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 613 € | 7 077 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 122,77 € | 250 095,91 € | 6 666 377,23 € |
| Année 2 | 247 035,02 € | 241 183,66 € | 6 419 342,21 € |
| Année 3 | 256 280,80 € | 231 937,88 € | 6 163 061,41 € |
| Année 4 | 265 872,64 € | 222 346,04 € | 5 897 188,77 € |
| Année 5 | 275 823,48 € | 212 395,20 € | 5 621 365,29 € |
| Année 6 | 286 146,76 € | 202 071,92 € | 5 335 218,53 € |
| Année 7 | 296 856,42 € | 191 362,26 € | 5 038 362,11 € |
| Année 8 | 307 966,87 € | 180 251,81 € | 4 730 395,24 € |
| Année 9 | 319 493,15 € | 168 725,53 € | 4 410 902,09 € |
| Année 10 | 331 450,88 € | 156 767,80 € | 4 079 451,21 € |
| Année 11 | 343 856,08 € | 144 362,60 € | 3 735 595,13 € |
| Année 12 | 356 725,63 € | 131 493,05 € | 3 378 869,50 € |
| Année 13 | 370 076,83 € | 118 141,85 € | 3 008 792,67 € |
| Année 14 | 383 927,75 € | 104 290,93 € | 2 624 864,92 € |
| Année 15 | 398 297,03 € | 89 921,65 € | 2 226 567,89 € |
| Année 16 | 413 204,13 € | 75 014,55 € | 1 813 363,76 € |
| Année 17 | 428 669,14 € | 59 549,54 € | 1 384 694,62 € |
| Année 18 | 444 712,99 € | 43 505,69 € | 939 981,63 € |
| Année 19 | 461 357,30 € | 26 861,38 € | 478 624,33 € |
| Année 20 | 478 624,33 € | 9 594,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 904 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.