Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 904 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 049,57 € | 68 049,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 211 € / mois | 194 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 360 € | 7 456 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 613 € | 7 077 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 904 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 588 972,38 € | 227 622,46 € | 6 315 527,62 € |
| Année 2 | 609 494,76 € | 207 100,08 € | 5 706 032,86 € |
| Année 3 | 630 732,23 € | 185 862,61 € | 5 075 300,63 € |
| Année 4 | 652 709,71 € | 163 885,13 € | 4 422 590,92 € |
| Année 5 | 675 452,98 € | 141 141,86 € | 3 747 137,94 € |
| Année 6 | 698 988,72 € | 117 606,12 € | 3 048 149,22 € |
| Année 7 | 723 344,58 € | 93 250,26 € | 2 324 804,64 € |
| Année 8 | 748 549,08 € | 68 045,76 € | 1 576 255,56 € |
| Année 9 | 774 631,83 € | 41 963,01 € | 801 623,73 € |
| Année 10 | 801 623,73 € | 14 971,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 904 500 € sur 10 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.