Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 904 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 764,19 € | 33 764,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 316 € / mois | 96 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 360 € | 7 456 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 613 € | 7 077 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 904 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 424,61 € | 287 745,67 € | 6 787 075,39 € |
| Année 2 | 122 452,48 € | 282 717,80 € | 6 664 622,91 € |
| Année 3 | 127 695,64 € | 277 474,64 € | 6 536 927,27 € |
| Année 4 | 133 163,32 € | 272 006,96 € | 6 403 763,95 € |
| Année 5 | 138 865,11 € | 266 305,17 € | 6 264 898,84 € |
| Année 6 | 144 811,03 € | 260 359,25 € | 6 120 087,81 € |
| Année 7 | 151 011,57 € | 254 158,71 € | 5 969 076,24 € |
| Année 8 | 157 477,59 € | 247 692,69 € | 5 811 598,65 € |
| Année 9 | 164 220,45 € | 240 949,83 € | 5 647 378,20 € |
| Année 10 | 171 252,05 € | 233 918,23 € | 5 476 126,15 € |
| Année 11 | 178 584,71 € | 226 585,57 € | 5 297 541,44 € |
| Année 12 | 186 231,34 € | 218 938,94 € | 5 111 310,10 € |
| Année 13 | 194 205,41 € | 210 964,87 € | 4 917 104,69 € |
| Année 14 | 202 520,90 € | 202 649,38 € | 4 714 583,79 € |
| Année 15 | 211 192,43 € | 193 977,85 € | 4 503 391,36 € |
| Année 16 | 220 235,29 € | 184 934,99 € | 4 283 156,07 € |
| Année 17 | 229 665,31 € | 175 504,97 € | 4 053 490,76 € |
| Année 18 | 239 499,12 € | 165 671,16 € | 3 813 991,64 € |
| Année 19 | 249 754,02 € | 155 416,26 € | 3 564 237,62 € |
| Année 20 | 260 447,97 € | 144 722,31 € | 3 303 789,65 € |
| Année 21 | 271 599,82 € | 133 570,46 € | 3 032 189,83 € |
| Année 22 | 283 229,20 € | 121 941,08 € | 2 748 960,63 € |
| Année 23 | 295 356,51 € | 109 813,77 € | 2 453 604,12 € |
| Année 24 | 308 003,09 € | 97 167,19 € | 2 145 601,03 € |
| Année 25 | 321 191,17 € | 83 979,11 € | 1 824 409,86 € |
| Année 26 | 334 943,94 € | 70 226,34 € | 1 489 465,92 € |
| Année 27 | 349 285,56 € | 55 884,72 € | 1 140 180,36 € |
| Année 28 | 364 241,28 € | 40 929,00 € | 775 939,08 € |
| Année 29 | 379 837,34 € | 25 332,94 € | 396 101,74 € |
| Année 30 | 396 101,74 € | 9 069,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 904 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 469 €.