Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 804 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 275,17 € | 33 275,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 834 € / mois | 95 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 360 € | 7 348 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 113 € | 6 974 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 804 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 723,85 € | 283 578,19 € | 6 688 776,15 € |
| Année 2 | 120 678,93 € | 278 623,11 € | 6 568 097,22 € |
| Année 3 | 125 846,14 € | 273 455,90 € | 6 442 251,08 € |
| Année 4 | 131 234,64 € | 268 067,40 € | 6 311 016,44 € |
| Année 5 | 136 853,84 € | 262 448,20 € | 6 174 162,60 € |
| Année 6 | 142 713,65 € | 256 588,39 € | 6 031 448,95 € |
| Année 7 | 148 824,37 € | 250 477,67 € | 5 882 624,58 € |
| Année 8 | 155 196,70 € | 244 105,34 € | 5 727 427,88 € |
| Année 9 | 161 841,94 € | 237 460,10 € | 5 565 585,94 € |
| Année 10 | 168 771,67 € | 230 530,37 € | 5 396 814,27 € |
| Année 11 | 175 998,18 € | 223 303,86 € | 5 220 816,09 € |
| Année 12 | 183 534,04 € | 215 768,00 € | 5 037 282,05 € |
| Année 13 | 191 392,63 € | 207 909,41 € | 4 845 889,42 € |
| Année 14 | 199 587,67 € | 199 714,37 € | 4 646 301,75 € |
| Année 15 | 208 133,60 € | 191 168,44 € | 4 438 168,15 € |
| Année 16 | 217 045,47 € | 182 256,57 € | 4 221 122,68 € |
| Année 17 | 226 338,94 € | 172 963,10 € | 3 994 783,74 € |
| Année 18 | 236 030,32 € | 163 271,72 € | 3 758 753,42 € |
| Année 19 | 246 136,66 € | 153 165,38 € | 3 512 616,76 € |
| Année 20 | 256 675,75 € | 142 626,29 € | 3 255 941,01 € |
| Année 21 | 267 666,08 € | 131 635,96 € | 2 988 274,93 € |
| Année 22 | 279 127,02 € | 120 175,02 € | 2 709 147,91 € |
| Année 23 | 291 078,69 € | 108 223,35 € | 2 418 069,22 € |
| Année 24 | 303 542,10 € | 95 759,94 € | 2 114 527,12 € |
| Année 25 | 316 539,15 € | 82 762,89 € | 1 797 987,97 € |
| Année 26 | 330 092,73 € | 69 209,31 € | 1 467 895,24 € |
| Année 27 | 344 226,66 € | 55 075,38 € | 1 123 668,58 € |
| Année 28 | 358 965,75 € | 40 336,29 € | 764 702,83 € |
| Année 29 | 374 335,94 € | 24 966,10 € | 390 366,89 € |
| Année 30 | 390 366,89 € | 8 937,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 804 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.