Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 704 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 786,16 € | 32 786,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 352 € / mois | 93 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 360 € | 7 240 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 613 € | 6 872 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 704 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 023,25 € | 279 410,67 € | 6 590 476,75 € |
| Année 2 | 118 905,50 € | 274 528,42 € | 6 471 571,25 € |
| Année 3 | 123 996,80 € | 269 437,12 € | 6 347 574,45 € |
| Année 4 | 129 306,09 € | 264 127,83 € | 6 218 268,36 € |
| Année 5 | 134 842,71 € | 258 591,21 € | 6 083 425,65 € |
| Année 6 | 140 616,42 € | 252 817,50 € | 5 942 809,23 € |
| Année 7 | 146 637,34 € | 246 796,58 € | 5 796 171,89 € |
| Année 8 | 152 916,05 € | 240 517,87 € | 5 643 255,84 € |
| Année 9 | 159 463,62 € | 233 970,30 € | 5 483 792,22 € |
| Année 10 | 166 291,52 € | 227 142,40 € | 5 317 500,70 € |
| Année 11 | 173 411,81 € | 220 022,11 € | 5 144 088,89 € |
| Année 12 | 180 836,95 € | 212 596,97 € | 4 963 251,94 € |
| Année 13 | 188 580,02 € | 204 853,90 € | 4 774 671,92 € |
| Année 14 | 196 654,65 € | 196 779,27 € | 4 578 017,27 € |
| Année 15 | 205 075,01 € | 188 358,91 € | 4 372 942,26 € |
| Année 16 | 213 855,91 € | 179 578,01 € | 4 159 086,35 € |
| Année 17 | 223 012,80 € | 170 421,12 € | 3 936 073,55 € |
| Année 18 | 232 561,76 € | 160 872,16 € | 3 703 511,79 € |
| Année 19 | 242 519,57 € | 150 914,35 € | 3 460 992,22 € |
| Année 20 | 252 903,79 € | 140 530,13 € | 3 208 088,43 € |
| Année 21 | 263 732,64 € | 129 701,28 € | 2 944 355,79 € |
| Année 22 | 275 025,13 € | 118 408,79 € | 2 669 330,66 € |
| Année 23 | 286 801,15 € | 106 632,77 € | 2 382 529,51 € |
| Année 24 | 299 081,42 € | 94 352,50 € | 2 083 448,09 € |
| Année 25 | 311 887,47 € | 81 546,45 € | 1 771 560,62 € |
| Année 26 | 325 241,91 € | 68 192,01 € | 1 446 318,71 € |
| Année 27 | 339 168,09 € | 54 265,83 € | 1 107 150,62 € |
| Année 28 | 353 690,59 € | 39 743,33 € | 753 460,03 € |
| Année 29 | 368 834,92 € | 24 599,00 € | 384 625,11 € |
| Année 30 | 384 625,11 € | 8 806,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 704 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 454 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 675 €.