Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 704 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 193,13 € | 48 193,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 040 € / mois | 137 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 360 € | 7 240 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 613 € | 6 872 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 902,93 € | 234 414,63 € | 6 360 597,07 € |
| Année 2 | 356 418,67 € | 221 898,89 € | 6 004 178,40 € |
| Année 3 | 369 389,91 € | 208 927,65 € | 5 634 788,49 € |
| Année 4 | 382 833,25 € | 195 484,31 € | 5 251 955,24 € |
| Année 5 | 396 765,81 € | 181 551,75 € | 4 855 189,43 € |
| Année 6 | 411 205,43 € | 167 112,13 € | 4 443 984,00 € |
| Année 7 | 426 170,55 € | 152 147,01 € | 4 017 813,45 € |
| Année 8 | 441 680,31 € | 136 637,25 € | 3 576 133,14 € |
| Année 9 | 457 754,50 € | 120 563,06 € | 3 118 378,64 € |
| Année 10 | 474 413,69 € | 103 903,87 € | 2 643 964,95 € |
| Année 11 | 491 679,17 € | 86 638,39 € | 2 152 285,78 € |
| Année 12 | 509 572,99 € | 68 744,57 € | 1 642 712,79 € |
| Année 13 | 528 118,05 € | 50 199,51 € | 1 114 594,74 € |
| Année 14 | 547 338,01 € | 30 979,55 € | 567 256,73 € |
| Année 15 | 567 256,73 € | 11 060,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 704 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 454 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.