Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 804 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 911,94 € | 48 911,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 218 € / mois | 139 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 360 € | 7 348 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 113 € | 6 974 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 804 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 032,27 € | 237 911,01 € | 6 455 467,73 € |
| Année 2 | 361 734,68 € | 225 208,60 € | 6 093 733,05 € |
| Année 3 | 374 899,42 € | 212 043,86 € | 5 718 833,63 € |
| Année 4 | 388 543,23 € | 198 400,05 € | 5 330 290,40 € |
| Année 5 | 402 683,61 € | 184 259,67 € | 4 927 606,79 € |
| Année 6 | 417 338,59 € | 169 604,69 € | 4 510 268,20 € |
| Année 7 | 432 526,93 € | 154 416,35 € | 4 077 741,27 € |
| Année 8 | 448 268,00 € | 138 675,28 € | 3 629 473,27 € |
| Année 9 | 464 581,95 € | 122 361,33 € | 3 164 891,32 € |
| Année 10 | 481 489,63 € | 105 453,65 € | 2 683 401,69 € |
| Année 11 | 499 012,64 € | 87 930,64 € | 2 184 389,05 € |
| Année 12 | 517 173,34 € | 69 769,94 € | 1 667 215,71 € |
| Année 13 | 535 994,97 € | 50 948,31 € | 1 131 220,74 € |
| Année 14 | 555 501,61 € | 31 441,67 € | 575 719,13 € |
| Année 15 | 575 719,13 € | 11 225,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 804 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 654 € pour cette enveloppe de financement.