Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 804 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 095,64 € | 40 095,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 502 € / mois | 114 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 360 € | 7 348 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 113 € | 6 974 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 804 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 673,99 € | 246 473,69 € | 6 569 826,01 € |
| Année 2 | 243 457,16 € | 237 690,52 € | 6 326 368,85 € |
| Année 3 | 252 569,05 € | 228 578,63 € | 6 073 799,80 € |
| Année 4 | 262 021,95 € | 219 125,73 € | 5 811 777,85 € |
| Année 5 | 271 828,67 € | 209 319,01 € | 5 539 949,18 € |
| Année 6 | 282 002,42 € | 199 145,26 € | 5 257 946,76 € |
| Année 7 | 292 556,96 € | 188 590,72 € | 4 965 389,80 € |
| Année 8 | 303 506,51 € | 177 641,17 € | 4 661 883,29 € |
| Année 9 | 314 865,89 € | 166 281,79 € | 4 347 017,40 € |
| Année 10 | 326 650,39 € | 154 497,29 € | 4 020 367,01 € |
| Année 11 | 338 875,98 € | 142 271,70 € | 3 681 491,03 € |
| Année 12 | 351 559,11 € | 129 588,57 € | 3 329 931,92 € |
| Année 13 | 364 716,93 € | 116 430,75 € | 2 965 214,99 € |
| Année 14 | 378 367,22 € | 102 780,46 € | 2 586 847,77 € |
| Année 15 | 392 528,40 € | 88 619,28 € | 2 194 319,37 € |
| Année 16 | 407 219,58 € | 73 928,10 € | 1 787 099,79 € |
| Année 17 | 422 460,62 € | 58 687,06 € | 1 364 639,17 € |
| Année 18 | 438 272,11 € | 42 875,57 € | 926 367,06 € |
| Année 19 | 454 675,38 € | 26 472,30 € | 471 691,68 € |
| Année 20 | 471 691,68 € | 9 455,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 804 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 654 € pour cette enveloppe de financement.