Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 854 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 390,26 € | 40 390,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 395 € / mois | 115 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 360 € | 7 402 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 363 € | 7 025 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 398,29 € | 248 284,83 € | 6 618 101,71 € |
| Année 2 | 245 246,01 € | 239 437,11 € | 6 372 855,70 € |
| Année 3 | 254 424,87 € | 230 258,25 € | 6 118 430,83 € |
| Année 4 | 263 947,25 € | 220 735,87 € | 5 854 483,58 € |
| Année 5 | 273 826,02 € | 210 857,10 € | 5 580 657,56 € |
| Année 6 | 284 074,50 € | 200 608,62 € | 5 296 583,06 € |
| Année 7 | 294 706,61 € | 189 976,51 € | 5 001 876,45 € |
| Année 8 | 305 736,62 € | 178 946,50 € | 4 696 139,83 € |
| Année 9 | 317 179,45 € | 167 503,67 € | 4 378 960,38 € |
| Année 10 | 329 050,55 € | 155 632,57 € | 4 049 909,83 € |
| Année 11 | 341 365,95 € | 143 317,17 € | 3 708 543,88 € |
| Année 12 | 354 142,27 € | 130 540,85 € | 3 354 401,61 € |
| Année 13 | 367 396,79 € | 117 286,33 € | 2 987 004,82 € |
| Année 14 | 381 147,37 € | 103 535,75 € | 2 605 857,45 € |
| Année 15 | 395 412,59 € | 89 270,53 € | 2 210 444,86 € |
| Année 16 | 410 211,75 € | 74 471,37 € | 1 800 233,11 € |
| Année 17 | 425 564,78 € | 59 118,34 € | 1 374 668,33 € |
| Année 18 | 441 492,45 € | 43 190,67 € | 933 175,88 € |
| Année 19 | 458 016,19 € | 26 666,93 € | 475 159,69 € |
| Année 20 | 475 159,69 € | 9 524,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 854 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 401 €.