Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 754 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 801,01 € | 39 801,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 609 € / mois | 113 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 360 € | 7 294 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 863 € | 6 923 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 949,55 € | 244 662,57 € | 6 521 550,45 € |
| Année 2 | 241 668,14 € | 235 943,98 € | 6 279 882,31 € |
| Année 3 | 250 713,10 € | 226 899,02 € | 6 029 169,21 € |
| Année 4 | 260 096,56 € | 217 515,56 € | 5 769 072,65 € |
| Année 5 | 269 831,23 € | 207 780,89 € | 5 499 241,42 € |
| Année 6 | 279 930,19 € | 197 681,93 € | 5 219 311,23 € |
| Année 7 | 290 407,16 € | 187 204,96 € | 4 928 904,07 € |
| Année 8 | 301 276,27 € | 176 335,85 € | 4 627 627,80 € |
| Année 9 | 312 552,14 € | 165 059,98 € | 4 315 075,66 € |
| Année 10 | 324 250,07 € | 153 362,05 € | 3 990 825,59 € |
| Année 11 | 336 385,80 € | 141 226,32 € | 3 654 439,79 € |
| Année 12 | 348 975,74 € | 128 636,38 € | 3 305 464,05 € |
| Année 13 | 362 036,86 € | 115 575,26 € | 2 943 427,19 € |
| Année 14 | 375 586,86 € | 102 025,26 € | 2 567 840,33 € |
| Année 15 | 389 644,00 € | 87 968,12 € | 2 178 196,33 € |
| Année 16 | 404 227,24 € | 73 384,88 € | 1 773 969,09 € |
| Année 17 | 419 356,27 € | 58 255,85 € | 1 354 612,82 € |
| Année 18 | 435 051,54 € | 42 560,58 € | 919 561,28 € |
| Année 19 | 451 334,27 € | 26 277,85 € | 468 227,01 € |
| Année 20 | 468 227,01 € | 9 385,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 754 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 717 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.