Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 654 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 211,76 € | 39 211,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 824 € / mois | 112 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 360 € | 7 186 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 363 € | 6 820 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 500,77 € | 241 040,35 € | 6 424 999,23 € |
| Année 2 | 238 090,29 € | 232 450,83 € | 6 186 908,94 € |
| Année 3 | 247 001,32 € | 223 539,80 € | 5 939 907,62 € |
| Année 4 | 256 245,85 € | 214 295,27 € | 5 683 661,77 € |
| Année 5 | 265 836,39 € | 204 704,73 € | 5 417 825,38 € |
| Année 6 | 275 785,87 € | 194 755,25 € | 5 142 039,51 € |
| Année 7 | 286 107,75 € | 184 433,37 € | 4 855 931,76 € |
| Année 8 | 296 815,92 € | 173 725,20 € | 4 559 115,84 € |
| Année 9 | 307 924,86 € | 162 616,26 € | 4 251 190,98 € |
| Année 10 | 319 449,59 € | 151 091,53 € | 3 931 741,39 € |
| Année 11 | 331 405,65 € | 139 135,47 € | 3 600 335,74 € |
| Année 12 | 343 809,21 € | 126 731,91 € | 3 256 526,53 € |
| Année 13 | 356 676,97 € | 113 864,15 € | 2 899 849,56 € |
| Année 14 | 370 026,36 € | 100 514,76 € | 2 529 823,20 € |
| Année 15 | 383 875,37 € | 86 665,75 € | 2 145 947,83 € |
| Année 16 | 398 242,71 € | 72 298,41 € | 1 747 705,12 € |
| Année 17 | 413 147,78 € | 57 393,34 € | 1 334 557,34 € |
| Année 18 | 428 610,70 € | 41 930,42 € | 905 946,64 € |
| Année 19 | 444 652,32 € | 25 888,80 € | 461 294,32 € |
| Année 20 | 461 294,32 € | 9 246,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 654 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 034 €.