Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 554 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 622,51 € | 38 622,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 038 € / mois | 110 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 360 € | 7 078 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 863 € | 6 718 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 051,97 € | 237 418,15 € | 6 328 448,03 € |
| Année 2 | 234 512,43 € | 228 957,69 € | 6 093 935,60 € |
| Année 3 | 243 289,54 € | 220 180,58 € | 5 850 646,06 € |
| Année 4 | 252 395,17 € | 211 074,95 € | 5 598 250,89 € |
| Année 5 | 261 841,57 € | 201 628,55 € | 5 336 409,32 € |
| Année 6 | 271 641,54 € | 191 828,58 € | 5 064 767,78 € |
| Année 7 | 281 808,31 € | 181 661,81 € | 4 782 959,47 € |
| Année 8 | 292 355,57 € | 171 114,55 € | 4 490 603,90 € |
| Année 9 | 303 297,58 € | 160 172,54 € | 4 187 306,32 € |
| Année 10 | 314 649,13 € | 148 820,99 € | 3 872 657,19 € |
| Année 11 | 326 425,53 € | 137 044,59 € | 3 546 231,66 € |
| Année 12 | 338 642,68 € | 124 827,44 € | 3 207 588,98 € |
| Année 13 | 351 317,08 € | 112 153,04 € | 2 856 271,90 € |
| Année 14 | 364 465,87 € | 99 004,25 € | 2 491 806,03 € |
| Année 15 | 378 106,76 € | 85 363,36 € | 2 113 699,27 € |
| Année 16 | 392 258,18 € | 71 211,94 € | 1 721 441,09 € |
| Année 17 | 406 939,27 € | 56 530,85 € | 1 314 501,82 € |
| Année 18 | 422 169,82 € | 41 300,30 € | 892 332,00 € |
| Année 19 | 437 970,40 € | 25 499,72 € | 454 361,60 € |
| Année 20 | 454 361,60 € | 9 107,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 554 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.