Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 454 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 033,26 € | 38 033,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 252 € / mois | 108 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 360 € | 6 970 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 363 € | 6 615 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 603,19 € | 233 795,93 € | 6 231 896,81 € |
| Année 2 | 230 934,57 € | 225 464,55 € | 6 000 962,24 € |
| Année 3 | 239 577,78 € | 216 821,34 € | 5 761 384,46 € |
| Année 4 | 248 544,49 € | 207 854,63 € | 5 512 839,97 € |
| Année 5 | 257 846,77 € | 198 552,35 € | 5 254 993,20 € |
| Année 6 | 267 497,21 € | 188 901,91 € | 4 987 495,99 € |
| Année 7 | 277 508,86 € | 178 890,26 € | 4 709 987,13 € |
| Année 8 | 287 895,22 € | 168 503,90 € | 4 422 091,91 € |
| Année 9 | 298 670,29 € | 157 728,83 € | 4 123 421,62 € |
| Année 10 | 309 848,65 € | 146 550,47 € | 3 813 572,97 € |
| Année 11 | 321 445,38 € | 134 953,74 € | 3 492 127,59 € |
| Année 12 | 333 476,14 € | 122 922,98 € | 3 158 651,45 € |
| Année 13 | 345 957,18 € | 110 441,94 € | 2 812 694,27 € |
| Année 14 | 358 905,35 € | 97 493,77 € | 2 453 788,92 € |
| Année 15 | 372 338,14 € | 84 060,98 € | 2 081 450,78 € |
| Année 16 | 386 273,64 € | 70 125,48 € | 1 695 177,14 € |
| Année 17 | 400 730,76 € | 55 668,36 € | 1 294 446,38 € |
| Année 18 | 415 728,95 € | 40 670,17 € | 878 717,43 € |
| Année 19 | 431 288,46 € | 25 110,66 € | 447 428,97 € |
| Année 20 | 447 428,97 € | 8 968,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 454 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.