Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 454 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 563,61 € | 31 563,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 647 € / mois | 90 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 360 € | 6 970 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 363 € | 6 615 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 454 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 771,43 € | 268 991,89 € | 6 344 728,57 € |
| Année 2 | 114 471,62 € | 264 291,70 € | 6 230 256,95 € |
| Année 3 | 119 373,07 € | 259 390,25 € | 6 110 883,88 € |
| Année 4 | 124 484,38 € | 254 278,94 € | 5 986 399,50 € |
| Année 5 | 129 814,55 € | 248 948,77 € | 5 856 584,95 € |
| Année 6 | 135 372,95 € | 243 390,37 € | 5 721 212,00 € |
| Année 7 | 141 169,38 € | 237 593,94 € | 5 580 042,62 € |
| Année 8 | 147 213,95 € | 231 549,37 € | 5 432 828,67 € |
| Année 9 | 153 517,35 € | 225 245,97 € | 5 279 311,32 € |
| Année 10 | 160 090,65 € | 218 672,67 € | 5 119 220,67 € |
| Année 11 | 166 945,42 € | 211 817,90 € | 4 952 275,25 € |
| Année 12 | 174 093,70 € | 204 669,62 € | 4 778 181,55 € |
| Année 13 | 181 548,03 € | 197 215,29 € | 4 596 633,52 € |
| Année 14 | 189 321,55 € | 189 441,77 € | 4 407 311,97 € |
| Année 15 | 197 427,95 € | 181 335,37 € | 4 209 884,02 € |
| Année 16 | 205 881,41 € | 172 881,91 € | 4 004 002,61 € |
| Année 17 | 214 696,84 € | 164 066,48 € | 3 789 305,77 € |
| Année 18 | 223 889,72 € | 154 873,60 € | 3 565 416,05 € |
| Année 19 | 233 476,24 € | 145 287,08 € | 3 331 939,81 € |
| Année 20 | 243 473,23 € | 135 290,09 € | 3 088 466,58 € |
| Année 21 | 253 898,27 € | 124 865,05 € | 2 834 568,31 € |
| Année 22 | 264 769,69 € | 113 993,63 € | 2 569 798,62 € |
| Année 23 | 276 106,59 € | 102 656,73 € | 2 293 692,03 € |
| Année 24 | 287 928,94 € | 90 834,38 € | 2 005 763,09 € |
| Année 25 | 300 257,47 € | 78 505,85 € | 1 705 505,62 € |
| Année 26 | 313 113,89 € | 65 649,43 € | 1 392 391,73 € |
| Année 27 | 326 520,82 € | 52 242,50 € | 1 065 870,91 € |
| Année 28 | 340 501,78 € | 38 261,54 € | 725 369,13 € |
| Année 29 | 355 081,40 € | 23 681,92 € | 370 287,73 € |
| Année 30 | 370 287,73 € | 8 478,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 454 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 182 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 454 € pour cette enveloppe de financement.